Потребительский кредит - средства, удовлетворяющие потребительские нужды, главным образом населения. Удовлетворить потребительские нужды граждан, которые могут быть отложены на будущее.
Он увеличивает спрос на товар и как следствие стимулирует развитие производства.
Потребительский кредит отличается от производственного: по цели, по составу участников и объекту сделки. Направлен на удовлетворение потребительских нужд, а не на производство продукции.
По субъектам кредитных отношений: заёмщик- граждане, а в роли кредитора - банки, НКФО.
Может выдаваться в денежной и товарной форме.
Объектом является удовлетворённая потребность текущего характера и капитального характера.
Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнерами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.
К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счет скидки, предоставляемой торговой компанией.
В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.
По условиям предоставления существуют гарантии: 1)заработная плата; 2)залог граждан;3)поручительство (родственники, друзья).
Виды:
)В зависимости от состава кредитора: -банковский кредит;-небанковский кредит.
)По способу организации предоставления кредита: - организационные;
неорганизационные; -прямые; -косвенные.
)По форме: -товарные; -денежные.
)По степени покрытия кредитором стоимости потребительских товаров и услуг:
на полную стоимость; -с частичной оплатой.
)По способу погашения: -в разовом порядке; -погашение в рассрочку.
)По срокам выдачи: -краткосрочные; -долгосрочные.
)По целевому назначению: -целевые: инвестиционные, текущие потребности, на развитие личного хозяйства; кредиты социального характера;
нецелевые выдаются наличными. Самые дорогие виды кредита. Выдаются в наличной и безналичной формах.
Достоинства: 1)покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем; 2)покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков; 3)покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии; 4)покупка в кредит позволяет купить вещь в момент ее наивысшей актуальности для покупателей; 5)покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Недостатки: 1)процент по кредиту увеличивает стоимость вещи; 2)самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить еще много месяцев; 3)велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд - зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.