Банковская услуга - деятельность банка, осуществляется по поручению и в интересах клиента, с целью удовлетворения потребностей .
Банковский продукт - материальное воплощение банковской услуги.
Банковские операции - конкретная реализация услуг банка; способ удовлетворения услуг.
Банковский кодекс выделяет следующие виды банковских операций: 1.пассивные;
.активые; 3. посреднические.
Пассивные операции - операции, на привлечение денежных средств банками, на формирование ресурсной базы банка.
В зависимости от экономического содержания: депозитные (включают межбанковские кредиты) и эмиссионные.
В результате ресурсы коммерческих банков формируются из 2 источников: 1)собственные средства (за счёт операций по выпуску и размещению акций и отчислений от прибыли); 2) привлечённые средства (на депозитарной и недепозитарной основе).
Депозитарные операции - операции - операции по привлечению средств физических и юридических лиц во вклады - депозиты на определённый срок или довостребования.
В зависимости от видов вкладчиков: депозиты физических и юридических лиц;
В зависимости от срока: - довостребования (отражаются на различных счетах). Они являются высокорискованными депозитами. -срочные депозиты (депозитные, сберегательные сертификаты - ценные бумаги, приобретаемые клиентом у банка).
Активные операции - операции по размещению банками ресурсов, с целью получения прибыли (касса, инвестирование ценных бумаг, основные средства и нематериальные активы).
Кредитные операции - самый распространённый вид активных операций.
Доходы создают дополнительные ресурсы для банка.
Посреднические операции - операции, содействующие финансовому обороту, осуществляющему банковскую деятельность (расчётные операции, посредничество при купли - продаже ценных бумаг, валютно - обменные операции, трастовые, трансфертные, хранение ценностей, информирование, консультирование, консалтинговые услуги).
Инвестиционные операции- операции с ценными бумагами: политика ценных бумаг для собственного портфеля; размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей; покупка, продажа и размещение ценных бумаг; выдача кредита под залог ценных бумаг; депозитная деятельность.
Расчетные операции обслуживаются наличным и безналичным денежным обращением.
Они возникают в связи с разрывом во времени между событиями предоставления услуг (начисления обязательств) и оплаты за них.
Платежными инструментами расчетов являются: платежные поручения; векселя; чеки; инкассовые поручения о дебетовых списаниях в соответствии с законодательством (бесспорные и безакцептные списания); аккредитивы; пластиковые карточки.
Валютные операции - сделки с ценными бумагами, драгоценными камнями в иностранной валюте:
текущего характера (денежные переводы из РБ и в РБ; осуществление расчётов не более 180 дней; предоставление кредита на срок не выше 180 дней в денежной форме; переводы процента, дивидендов; переводы не торгового характера);
связанные с движением капитала: прямые инвестиции (приобретение акций); портфельные инвестиции, осуществление расчётов по обязательствам о приобретении резидентом у резидента имущества недвижимого; осуществление расчётов по экспорту и импорту более 180 дней; предоставление кредита на срок более 180 дней.
Лизинговые операции - форма финансовых капитальных вложений. Осуществляются: 1) путём выдачи кредитов лизингополучателю на приобретение имущества; 2) путём приобретения 66(2).
обязательств; 3) принятия роли гаранта; 4)прямое участие банка, когда банк осуществляет лизинговые функции.
Факторинг - переуступка банку неоплаты долговых обязательств.
Фарфейинг - операции купли - продажи непогашенных долгов международной торговли. Эта форма финансового экспорта осуществляется путём покупки у экспортёра экспортных требований и иных долговых обязательств по внешнеэкономическим сделкам.
Гарантия может быть: - условной; -подтвержденной; -контр гарантия;
консорциальная гарантия.
Операции с драгоценными металлами могут осуществлять лишь уполномоченные банки. Требуется специальное разрешение государственной инстпекции, МИНФИНа, НБ. - открытие и ведение металлических счетов; -купля - продажа драгоценных металлов; - депозитные операции; - кредит по залог драгоценных металлов; - доверительное управление; - ответственное хранение.
Трастовые операции - доверительные операции банками по управления средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами).
управление по фондам, имуществу; - управление агентом по распределению ценных бумаг; - управление по обслуживанию облигационных займов;
по поручению клиента можно приобретать и устанавливать денежное требование; - может управляться актом по доверенности; - оказание услуг по оплате налогов; -оказание услуг по покупке - продаже собственности на доверительные средства; - оказание услуг по ведению трастовых счетов;